招商银行怎么做汽车分期付款(招商银行汽车分期手续费怎么算)

如今买车不再是难事，而遇上资金问题，还可以通过车贷来解决，除了传统的银行车贷，如今涉及汽车的消费金融分期还可以有信用卡分期等多种方式，那么，在众多的消费金融分期中，如何挑选适合自己的汽车分期产品呢?

一、传统银行贷款

传统银行贷款是汽车贷款中最传统的一种方式。据了解，从是否直接与银行打交道来分，则分为“直客式”和“间客式”，即购车者自己直接去银行申请购车贷款，先找银行后找车行即为直客式，反之先找车行，由汽车经销商代办贷款事宜即为间客式。不过，一般如果选择间客式，汽车经销商则需要收取一定的手续费，大约在3000元。

在所有的车贷方式中，银行贷款利率比较低，但是申请银行传统车贷，门槛较高，难度大。消费者需向银行提供一系列证明资料，包括身份证、工作证明、近半年的银行流水等等。此外，审核时间也比较久，能否按时放款还需看“当时的额度”。

而且，银行也得对汽车财产安全作出保障，诸如车损、第三者责任险、盗抢险、不计免赔率这些险种是必须购买的，并且车险购买时间和贷款必须捆绑同期，指定受益人同样是银行。

二、信用卡分期

眼下信用卡分期付款购车已经成为汽车贷款的重要渠道之一。针对消费者的需求，不少银行信用卡还推出了分期付款计划，比如招行的“车购易”、民生的“购车通”、建行龙卡信用卡的“购车分期付”等，这些购车分期付款计划最大的优势在于分期额度高，一般来说，最高可以达到20万元，最长分期期限可达36个月。当然，并非所有的购车人都可以申请到20万元这一额度。额度取决于两个因素，一是所购的车型，其次是申请人的经济能力和资信状况。

与传统银行贷款相比，信用卡分期无需抵押或担保，审批手续相对简单。除了身份和收入证明等基本材料，消费者的征信记录最为重要。和普通信用卡按月还款形式一致，消费者可通过线上线下多种方式还款，方式灵活。银行信用卡还时常有“促销活动”，在不同的时点会联合经销商举行手续费优惠等活动。

不过，各家银行信用卡分期与不同的汽车经销商有合作，可选择车型有限。此外，尽管信用卡分期付款不需要支付利息，但其中的手续费是必须考虑的因素。部分银行的手续费折算成年利率，还稍高于银行贷款利率。

三、汽车消费金融公司

除了通过银行渠道之外，另一大主要渠道就是通过经销商向其背后汽车金融公司申请车贷。目前国内约有20家汽车金融公司，多为大汽车集团旗下的全资公司或合资公司。各公司贷款利率与其贷款产品相关，比如北京现代汽车金融公司为了满足不同客户的购车需求，推出了5050、E贷、升级贷、保养贷等多种金融产品。

与传统银行贷款不同，汽车消费金融公司的贷款操作起来更灵活、方便。比如有的汽车金融公司可以灵活采取旧车置换抵首付款的方式，二手车客户只需将车辆置换给新车经销商，就可以冲抵首付款换取新车。不过，不同的经销商要求不同。

由于各个汽车金融公司大多只服务自己的集团品牌，因此消费者的选择面相对狭窄。

四、P2P贷款

随着贷款需求扩大，新的贷款渠道应运而生。P2P金融平台就是新兴的贷款渠道之一，消费者也可以通过此类平台申请汽车贷款。P2P的优势体现在贷款门槛较低。与银行的高门槛和汽车金融公司相比，通过P2P金融公司申请更便利快捷，但利率较高。

与传统机构相比，通过P2P金融平台申请车贷更加便捷，消费者可以线上填写信息，上传资料;只需要征信审核通过，无需第三方担保和抵押。获批后放款速度快，普遍在一周以内，有的甚至一两天就能到账。另外由于P2P金融公司一般放款至消费者个人账户，因此对申请车型没有限制。

现下比较靠谱的P2P金融公司，贷款年化利率在10%到15%左右，相对较高。此外，由于网贷行业鱼龙混杂，需要仔细选择。