民营小企业融资技巧(民营小微企业融资)

近年来，济南农商银行通过积极优化制度、开展专项行动、推动产品和服务渠道创新三项举措，为民营企业纾困解难，提升民营企业金融服务质效。截至2月末，全行各项贷款余额768.07亿元，较年初增长27.92亿元，新增民营企业贷款占比达67%；支持民营企业贷款余额372.5亿元，较年初增长17.4亿元，同比多增14.2亿元，支持民营企业客户4.02万户，同比增加1016户。

政策倾斜，惠企措施更加长效。印发《关于进一步提升信贷服务优化营商环境的实施方案》《关于进一步加强小微企业授信业务发展的通知》，先后建立制定小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制、支持黄河流域生态保护和高质量发展实施细则，信贷服务优化提升、支持“专精特新”中小企业、服务“三农”全面推进乡村振兴等方案，研究确定了服务小微企业和民营经济的具体举措，提出了对民营企业金融服务若干工作举措，信贷政策重点向民营企业倾斜。2022年通过民营小微企业“首贷培植”行动，信贷支持民营企业486户、20.5亿元。单列民营小微企业信贷额度50亿元，占全行信贷投放的80%以上。

专项行动，纾困解难更加灵活。开展个体工商户专项扶持行动。出台“专项额度、灵活期限、免担保费、利率优惠、快速通道”五大利好措施，解决个体经营业主融资难、融资慢、融资贵的难题，累计建立网格632个，服务社区商户9.98万户，新增投放个体工商户贷款7113户，金额25.9亿元；推出“济担-纾困贷”金融产品，投放15.29亿元、户数8222户，助力民营企业和个体经营者复工复产。开展企业园区专项走访活动。打造园区主办银行，配套“园区按揭贷”“园区经营贷”等系列产品，开展驻点办公和上门服务，提供智慧园区、支付结算、上门开卡等各类增值服务；截至目前，已对接园区438家，园区企业3398家，用信53.52亿元。推出“一简一降两优化”政策，实现民营企业综合融资成本下降0.5个百分点以上，累计让利近3.6亿元。支持普惠小微、民营企业发放优惠利率贷款82.6亿元。投放“专精特新”名单类企业贷款13.7亿元，涉农贷款25.84亿元，绿色信贷18.61亿元，支持新市民贷款3853户、17.34亿元，支持黄河流域贷款88.1亿元。争当民营企业“主办行”，创新推出“银转通”“续贷通”贷款产品，有效解决小微企业转贷难题。已办理“银转通”业务金额7.5亿元，“续贷通”业务金额23.8亿元。

创新驱动，重点聚焦更加精准。针对科技型民营企业轻资产特点，推出“人才贷”“科技成果转化贷”等信贷产品，满足不同成长周期的民营企业融资服务需求，发放“人才贷”1.69亿元、“科技成果转化贷”4.4亿元、“兴企自由贷”6.33亿元、“政银助微贷”16.4亿元。聚焦客群融资痛点难点，推出“税贷通”“政府采购贷”“店长贷”“电商贷”“流水贷”等多样化特色产品。推广“阳光办贷码”，实时监督办贷进度，已扫码申贷客户6.36万户、授信金额111亿元。打造“泉城e贷线上办贷系统”，接入山东省和济南市多维度政务数据，实现办贷流程的全自助化。目前，“泉城e贷”用信金额2.06亿元。设立全省首个“人才贷金融服务窗口”，成为济南市首批“人才银行”，目前，全行“人才贷”34户金额1.74亿元；“科技成果转换贷”112户、金额3.61亿元，“知识产权质押贷”123户、金额4.32亿元，均处于全市前列。推出“三个利率”定价管理制度，根据差异化指标设置4大类28档挂牌利率。实行全流程限时办结，缩短流程时间。