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骗子给耿秋云开具的假信用社存单

几个心怀叵测的骗子，打着河北省邯郸市广平县、肥乡区两地农村信用社“高息揽储”的幌子，为一对年过六旬的老夫妻精心设置了一个金融诈骗的“局”，并最终将其460万元的巨款卷进了一个不知所踪的“吸金黑洞”。

轻信让他们跌入“高息揽储”的陷阱

2017年8月24日，耿秋云向民主与法制社记者反映，她和老伴之所以会落入骗子们设下的陷阱，完全就是因为轻信“惹的祸”。据耿秋云介绍，由于之前他们家曾在邯郸泰达房地产公司参与过集资，因而结识了该公司负责融资的一位名叫周贵平的女性副经理。2013年6月20日前后，耿秋云老两口在周贵平的办公室闲聊，其间谈到了集资款即将到期的问题。这时周贵平“恰到好处”地介绍说，自己有一个在永年县信用社当过领导的朋友，名叫王某民，目前正在帮助其他县区的农信社拉存款完成任务，如果转存过去可以获得更高的利息，并且信誓旦旦地说王某民是老金融了，“肯定没有问题”。之后，耿秋云私下经过打听，得知王某民确实担任过永年县西沿村农村信用社主任，其两个子女都在金融和银监系统工作，并且又是周贵平从中介绍的“可靠朋友”，因而便在周贵平巧舌如簧的诱惑下选择了轻信……

2013年6月28日，耿秋云先是在邯郸县农村信用社春光分社办理了银行开户手续，并存入了100万元，又于7月2日专门开通了网银和短信提醒业务。

接着，耿秋云夫妇乘坐周贵平驾驶的车辆，在王某民的带领下，先后于7月1日和7月5日，分两次前往广平县城，找到了一个名叫郝雪彬的人。据王某民介绍，郝雪彬是广平县信用联社的“督察员”，专门负责各信用社任务完成情况的协调工作。随后，他们就在郝雪彬的引领下，来到广平县城关信用社。在此过程中，郝雪彬均是以信用社会计正在开会，不便受到多人打扰等理由，让耿秋云夫妇在别处等待，只是由郝雪彬与其司机进入信用社内，为他们办理了三张面额分别为100万、150万和100万元的一年定期储蓄存单。其后，耿秋云夫妇又在上述人员的带领下，于10月16日在肥乡区大西高乡信用社办理了一笔110万元的一年定期存单，其间过程同样是由郝雪彬“全权办理”，耿秋云夫妇等均在信用社的门外等候。以上四笔存单共计金额460万元。

耿秋云告诉记者，这笔钱一部分是自己远嫁香港的独生女儿孝敬给他们的养老钱，另一部分则是他们老夫妻辛劳大半生积攒下来的全部积蓄。然而，就是由于他们的盲目轻信与疏于防范，从而给别有用心的人留下了可趁之机，同时也将他们自己推进了老无所依、老无所养的痛苦泥沼……

网银交易信息缘何不显示

耿秋云告诉记者，其实这场骗局本可以及早就被识破和揭穿的，但是因为此前已经开通的网上银行交易信息和短信提醒不知因何缘故，没有起到提示作用，致使他们无法及时获知账户内的存款是否存在异常变动，因而错失了阻止诈骗和挽回损失的最佳时机。

据耿秋云介绍，这些巨额存款自认为被分别“存入”广平和肥乡两地的信用社后，随后就通过登陆网银对存款的状况进行了查询。但让他们感到困惑不解的是，从办理银行开户的2013年6月28日至9月2日，期间两个多月的时间里，已经开通的网银不知何故始终无法显示任何的交易信息。由于耿秋云夫妇年事已高，对网络知识一知半解，所以仅是简单地认为“可能是网络出现问题”，同时由于此后他们均能按月收到存款利息，并且其中有几笔利息还是由一个名为“农信银”的对公账户打过来的，因而也就对网银交易信息不能正常显示问题并未在意，始终认为存款的状态是安全的。

直到一年以后的2014年7月27日，耿秋云的手机收到一条“解”字通知后，方才引起了他们的高度警觉。随后他们经过登录网银查询后，才惊讶地发现，原来以为存在信用社的存款，已经全部转给了其他人员了，其中有一笔45万元的款项，网银交易记录显示是转给了周贵平的儿子李某璞，而他们账户上的存款更是空空如也。随即他们又拿着存单前去广平和肥乡两地的信用社办理取款，却被工作人员告知他们所持有的这几张存单“全都是假的”。这一恍如晴天霹雳的消息，当时就让他们老夫妻全都惊呆了。他们实在想不明白，明明是存进正规金融机构的存款，怎么会莫名其妙地不翼而飞、化作泡影了呢？

发觉上当受骗后，耿秋云夫妇起初曾经多次找到周贵平和王某民，要求去找郝雪彬讨回本金，但此二人均是屡屡编造谎言，虚与委蛇、拖延时间。万般无奈之下，耿秋云夫妇只得于2017年4月初，前往肥乡区和广平县两地的公安机关报了案。其后，两地公安局的经侦大队分别予以了立案受理，其中郝雪彬经过网上通缉后，已经被肥乡区公安局抓获羁押，周贵平因为受到其他案件关联，此前已经遭到了网上通缉。而案件中最关键的人物王某民，则由于“道行”颇深，在整个实施诈骗过程中隐身幕后、不露痕迹，致使公安办案人员无法掌握其犯罪证据，因而至今仍旧逍遥法外。

耿秋云告诉记者，在她看来，王某民其实才是这起诈骗案件中的幕后主使和操盘者，因为早先她在向周贵平追讨钱款时，周贵平曾经亲口对她说过，从耿秋云存款账户中转至其儿子李某璞名下的45万元，实际并非由其独吞，其中有部分钱款按照王某民的授意，转给了王某民在邯郸市银监局工作的亲戚等人，并声称其有转账凭据为证。另外，王某民在金融系统浸洇日久，对银行内部的操作漏洞和资金运作驾轻就熟，因此很难想象，如果没有王某民这个银行业内“老司机”的策划和操纵，这起金融诈骗案件会构织的如此手法老辣、以售其奸。

案件凸显的疑点有待警方破解

耿秋云告诉记者，案件在广平和肥乡两地公安机关立案后，至今仍未对李某璞等人采取措施追缴赃款，整个案件进度缓慢。他们追讨被骗款项的愿望似乎遥遥无期，日趋渺茫。

经过对案件来龙去脉进行细致梳理，更让耿秋云感到疑惑的是，曾经数次给其打来存款利息的“农信银”究竟是“何方神圣”。据耿秋云向记者出示的银行流水单据显示，一个名为省联社清算中心“农信银”账户屡次为其打来存款利息，转账账号为：0110101112307000010003，在“对方账户”栏目标注为“存放其他金融机构款项—农信银”，导致她对存款的安全状况丧失了警惕性。事后她曾到开户的邯郸农信社春光分社进行过查询，获知“农信银”是设立在省信用联社内部的一个对公账号，而给其打来的利息，则是由其他银行通过省信用联社的“农信银”帐号打入到她名下的账户上，至于其他银行是哪家银行？谁的账号？也同样需要经过向省信用联社进行查询后方可获知。

此外，耿秋云还告诉记者，陷入所谓农信社“高息揽储”陷阱的还涉及多人，其中临漳县有一位名叫李世会（同音）的人，也因为莫名其妙被冻结了账户，导致高额存款不知去向，作案手段几乎与耿秋云受骗情况如出一辙。由此，她怀疑在此案件中存在着一个能量巨大的犯罪团伙，他们打着农信社“高息揽储”的幌子，招摇撞骗，从事着扰乱金融秩序、坑害无辜百姓的罪恶勾当。

为了核实有关情况，记者赶到广平县公安局采访了主办此案的经侦大队负责人。据这位负责人介绍，现已查清，一个叫李社军的人在广平县城关信用社，从耿秋云存款账户中转至周贵平的儿子李某璞银行卡上45万元，而周贵平使用儿子李某璞名字开的卡，实际控制人是周贵平。另外，周贵平自2014年以来向不特定人群非法吸收公众存款高达5亿多元，8月23日被肥乡区公安局抓获，并移交邯郸市开发区公安分局进一步查处；郝雪彬已被肥乡区公安局抓获归案。

至于大额上百万元的存款在储户不在场情况下被转走是否违规？经侦大队负责人认为，这个问题不属于刑事办案范围，应该通过民事程序向信用社提出诉讼请求。

广平县农信社则向记者表示，一是耿秋云没有在我们这里开通账户交易的短信提醒业务；二是耿秋云经过广平县农信社转出的各项资金交易，没有违规情况，程序完全合法。对此回复耿秋云却感到十分费解与不服，她说我的网银交易记录上均有显示，每月被扣除了两元的短信提醒服务费，为此她发出这样的质问：我按月缴费却未得到应有的服务，出现这种情况，责任到底在谁？

8月24日，记者前往河北省农村信用联社邯郸审计中心进行了采访。该中心审计四科负责人向记者解释说， “其他金融机构款项—农信银”是河北省农村信用联社系统清算中心，凡是其他银行通过农信社转账的款项都显示“农信银”这个名称。关于耿秋云的网银账户不能正常显示问题，应该是她本人操作的因素造成，如果出现网银账户出现故障，应及时找专业人员进行处理。耿秋云的账户交易短信没有提醒业务服务的问题，应该是运营商方面的问题，或者是自己无意间把账户交易短信平台设置了“黑名单”。至于后来手机屏幕上出现一个“解”字，有可能是前面还有字，如“敬请谅解”等。这位负责人根据记者的建议，表示要对耿秋云持有的存单票据进行查验，以确认是否是从邯郸信用社系统流失出去的“真品”。

8月25日，邯郸审计中心向记者回复称，经查，耿秋云提供的4张信用社存单是假存单，同样编号的存单在肥乡区信用联社已使用过，金额分别是5000元至1万元不等。8月28日，邯郸审计中心向记者提供了同样编号的存单，时间、地点、金额均与耿秋云的存单不同。而转到耿秋云账户上利息的“其他银行”具体是哪家银行？账户名称（户名）、账号（卡号）是多少？直到9月7日，河北省信用联社邯郸审计中心答复记者确认：2013年7月26日，由李社军的银行卡转入耿秋云卡上10.5万元；2013年8月26日，由张某海的银行卡转入耿秋云卡上10.5万元；2013年10月8日，分两笔现金存入耿秋云银行卡10.5万元，没有具名；2013年10月23日，由张某海的银行卡转入耿秋云卡上10.5万元。共4笔计42万元。

笼罩在这起金融诈骗案上的“迷雾”何时能被驱散，还待公安机关加快办案进度，尽快为受害人讨回公道。

如何防止掉进“高息揽储”陷阱

躺着“中枪”的基层信用社

那么，如何识别打着“高息揽储”的旗号进行金融诈骗呢？一个基本的判断标准是：如果储户是在银行之外把钱直接交给他人，没有到银行柜台亲自办理存款手续，那么这笔钱就不能叫“存款”，自称是“银行员工”进行高息揽储只是盗用了银行的名义，而与银行无关；如果储户是在银行柜台将钱交给银行员工，那么银行员工就是代表银行履行职务行为，本质上，储户并不是把钱交给银行员工，而是存进了银行，这笔钱属于“存款”，一旦“失踪”，银行就得承担责任。

河北省信用联社邯郸审计中心专业人士在接受采访时说，近年来，骗子往往瞄准老年储户手中的养老钱，特别是孩子在外地的老年人，为此，特意提醒大家在存款、取款时最好亲自到银行的柜台或柜员机进行，并在柜台前采集图像和指纹。千万不要贪图高息，而让陌生人或刚认识的人去代办。如果遇到网银不能正常打开或显示账面流水时，应及时到银行找专业人员咨询，及时发现并处理问题，以免造成损失。

高息揽储的受害者，往往跟他们贪财有关。凡是存款利息远远超过正规银行同期利息的，大家都应该动脑筋想一想，其中是否存在猫腻。天上是不会掉馅饼的，而可能到处是陷阱。你吃了人家的高额利息，人家就会拿走了你的本钱。如果储户在假银行存款或被自称银行员工代办存款时，应到柜台核验一下存单，就能及时发现其中的问题。

骗子如此横行，相关部门不能坐视不管，应该承担监管责任。骗子也在利用高科技手段进行诈骗，政府应该鼓励群众举报，一旦查实之后需要迅速处理，同时将这样的诈骗方式通过媒体手段公诸于众，让群众有所防范。

针对上当者中老人居多的现实，社区应该通过在小区张贴告示或者组织老人开会学习或者群发短信的形式，让他们知晓，从而提高防范意识。假的真不了，骗子再多也是邪不压正，关键是相关部门要积极行动起来，切莫袖手旁观。